В целях улучшения демографической ситуации в стране и повышения рождаемости Государство во главе с Президентом России стараются оказывать всестороннюю, и прежде всего, материальную помощь семьям, где воспитывается несколько детей. Внедрение эффективных мер позволило миллионам молодых родителей задуматься о рождении третьего ребенка. В 2019 году было принято решение о выплате 450 000 рублей многодетным на погашение ипотечного кредита. В третьем чтении Закон был принят 19 июня, и теперь остается выяснить, как он будет работать на практике.
Выплаты многодетным семьям для погашения ипотеки в 2019 году
Закон № 157 определяет порядок выделения денежной компенсации в размере 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита. Стать участниками программы имеют право россияне, воспитывающие двух и более детей, а также те, кто планирует дальнейшее прибавление в семье в период 2019-2022 г. г. Процедура оформления документов теперь станет максимально упрощенной, что позволит сократить временные затраты на получение денежной поддержки.
В своем выступлении перед Федеральным собранием в феврале 2019 года Президент В. В. Путин озвучил предложение о необходимости принятия дополнительных мер социальной поддержки семей, воспитывающих двух и более детей, а также планирующих рождение третьего и каждого последующего ребенка. Он поручил разработать Программу, суть которой заключалась бы в том, чтобы максимальная сумма финансовой поддержки составляла 450 тысяч рублей, и действовать она начала уже с 01.01.19 г.
- По предварительным подсчетам в текущем году на реализацию программы потребуется около 26 млрд. руб., в 2020 г. – более 28 млрд. рублей. По словам Президента, средства значительные, но экономическая ситуация, сложившаяся в стране в нынешнее время, позволяет покрыть предполагаемые расходы.
- Текст был тщательно разработан и его проект внесен на рассмотрение в Государственную думу В. Матвиенко и В. Володиным. Свои подписи поставили руководители четырех фракций, и в первую очередь, В. В. Жириновский.
- ГД приняла Федеральный Закон в первом чтении и передала его для внесения поправок Президенту РФ, Совету Федерации и профильным комиссиям 28 мая.
- После незначительных изменений и дополнений ФЗ был принят вначале во втором, затем, в третьем чтении соответственно 18 и 19 июня.
- Далее 20.06 законодательный акт был направлен в Совет Федерации для рассмотрения уже с учетом текущего бюджета, возможностей реализации органами местного самоуправления, а также ряда иных факторов, от которых зависело окончательное утверждение документа. Работа полностью была закончена 26 июня и направлена Президенту РФ.
Внимание! В. В. Путин подписал Федеральный закон 3 июля 2019 года.
Программа помощи многодетным семьям создана для того, чтобы государство имело возможность внести часть денежных средств (450 000 руб.) в счет погашения задолженности по ипотеке. Данная сумма переводится в кредитующую финансовую организацию из федерального бюджета безвозмездно, то есть возвращать ее не придется. Одновременно заемщик получает преимущество в виде уменьшения суммы переплаты по кредиту.
Для получения денежной компенсации на погашение ипотеки семья обязана представить пакет документов в кредитное учреждение, с которым был заключен договор, либо в уполномоченный центр АО «ДОМ.РФ», являющийся всецело на 100% государственной организацией. С учетом удобства и личных предпочтений заявитель вправе сам выбирать способ обращения. Процедура считается стандартной и предполагает следующий алгоритм действий.
Семья (либо ее представитель) обращается в банк, кредитующий покупку жилья, и подает обычное заявление, приложив соответствующие документы.
- Пройдя проверку, бумаги попадают в АО «ДОМ.РФ» для дальнейшего рассмотрения и принятия окончательного решения.
- После одобрения уполномоченный центр перечисляет фиксированную сумму для частичного погашения задолженности по ипотеке.
Полученная компенсация не облагается налогом так же, как и материнский капитал.
Согласно новому Закону, на финансовую поддержку со стороны государства вправе рассчитывать любая семья, отвечающие следующим требованиям.
- Она должна иметь официальный статус многодетной, то есть воспитывать троих и более детей.
- Третий (и каждый последующий) ребенок должен родиться в период с 2019 по 2022 год, то есть в любой из дней в течение четырех лет.
- Иметь кредит по ипотеке, срок заключения которого истекает не позднее 01.07.2023 года.
- Заемщиками должны быть мать либо отец.
- Трое детей обязаны обладать гражданством Российской Федерации, а супруги должны иметь на них права.
Важно, что для получения финансовой помощи не учитывается следующее:
- возраст участников Программы;
- статус отношений супругов (наличие или отсутствие официального оформления);
- использование других видов соцпомощи, том числе и материнского капитала;
- гражданство второго супруга, если он не является созаемщиком.
Привлекательным является и тот факт, что на получение поддержки не влияет уровень дохода семьи.
Согласно информации, опубликованной АО «ДОМ.РФ» на официальном сайте, чтобы стать участником Программы поддержки, семья обязана представить для проверки в кредитную организацию следующий пакет бумаг.
- Заявление о намерении частично погасить кредит.
- Удостоверения личности всех членов семьи: паспорт заемщика, свидетельства о рождении детей.
- Документы, которые подтверждают факт отцовства (материнства), либо усыновления каждого ребенка.
- Договор и другие бумаги об ипотечном кредитовании с целью покупки квартиры или участка для строительства дома – ИЖС.
Для проверки необходимо представлять подлинники документов либо их копии, заверенные нотариально.
Подробное разъяснение: важные нюансы
Чтобы стать участником программы поддержки, необходимо заключить договор с банком по ипотечному кредитованию до 1 июля 2023 года. Другие сроки в Законе не отражены. Это значит, что частично погасить задолженность с помощью компенсации вправе даже те заемщики, которые оформили договор в 2010 или 2015 г. г.
Государство планирует выделить средства для погашения кредита, который был предоставлен с целью приобретения объектов:
- Квартиры или дома, оформленных по договору купли-продажи, независимо от того, принадлежит объект к категории новостроек или вторичного жилья.
- Земельного участка для строительства частного жилого объекта или уже готового жилья.
- Квартиры в строящемся доме по соглашению долевого участия.
Важно знать! При этом Закон не ограничивает предоставление помощи при владении другой жилой недвижимостью, то есть он заранее разрешает оформление кредита ради получения государственной поддержки. Главное, чтобы был подтвержден факт наличия трех и более детей, а также ипотеки.
Смысл предложенной Президентом Программы – погашение части ипотечного кредита, оформленного с целью приобретения жилой недвижимости многодетными семьями. Договор с финансовой организацией должен быть заключен до 1 июля 2019 года. Действующие соглашения, составленные в более ранние года до принятия нового Закона, также подлежат рассмотрению. Это значит, что государство готово выделить средства на уменьшение размера задолженности, способствуя тем самым прибавке освободившихся денег в семейный бюджет.
Становясь участником программы господдержки, многодетная семья вправе рассчитывать на погашение только одной ипотечной задолженности. Если ей были выделены 450 000 рублей после рождения третьего ребенка, а спустя год появился еще один младенец, на помощь семья больше рассчитывать не может. Компенсация является единовременной, то есть выплачивается один раз и переводится в кредитующую организацию.
Новый Закон создает многодетным семьям россиян отличные условия для приобретения жилой недвижимости. И если в ранее реализованных Программах существовал ряд ограничений и запретов, то эта предоставляет полную свободу действий. Это касается также и погашения задолженности по рефинансированной ипотеке. Даже если эту процедуру проводили несколько раз, государство готово выделить финансовые средства.
Закон не содержит информации о том, что дети имеют долю в квартире, купленной через ипотеку. Подобная недвижимость принадлежит одному или обоим родителям, если только она не была приобретена на средства, полученные от маткапитала.
Согласно условиям программы, семья представляет единое целое, независимо от того, кто из супругов оформил ипотечный договор с банком. Поэтому она просто уменьшает свою задолженность без последующих обязательств. В случае необходимости жилье можно будет без проблем продать. Если же каждый ребенок получил определенную долю в приобретенной недвижимости, то ее не придется увеличивать.
Иная ситуация возникает при получении материнского капитала по случаю рождения третьего малыша. В Послании Федеральному Собранию Президент ясно сформулировал, что обе эти компенсации можно объединить и направить на улучшение жилищных условий, покупку квартиры или дома, внеся эту сумму в счет погашения долга по кредиту.
Можно получить маткапитал, внести его в качестве первого взноса и оформить ипотеку под 6%. Тогда появится возможность погасить оставшуюся часть задолженности, получив помощь по новой Программе господдержки.
Поддержка малоимущим семьям считается одним из видов дохода, но поскольку ее предоставляет государство, то налогом она не облагается. Так как Закон фактически работает с 01.01.2019, ожидается изменение Налогового кодекса. Пока поправок нет, но они в скором времени уже появятся – это является одним из условий Программы.
Однако в этом случае возникнет проблема. Дело в том, что при покупке квартиры через банк семья могла использовать налоговый вычет. Обычно он составляет сумму расходов при расходовании наличных денег (здесь – собственных сбережений). К примеру, стоимость жилья была равна 2,5 млн. рублей, но часть кредита была погашена за счет средств материнского капитала. С учетом суммы вычетов супруги могли получить из бюджета 260 000 руб.
После того, как государство внесет еще 450 000 р., размер расходов семьи заметно сократится (причем на эту же сумму), а значит, заемщик обязан будет вернуть обратно 58 500 рублей.
Она предполагает приобретение квартиры или дома у родителей, бабушек, сестер или братьев. Подобная схема считается нестандартной, поэтому обычно Государство воздерживается от выделения финансовой поддержки на ее реализацию. Тем не менее, в новом Законе подобного запрета не содержится, и ни о каких ограничениях информации нет.
Согласно новой Программе средства направляются в финансовую организацию для частичного или полного погашения задолженности по ипотеке. Но здесь имеются определенные нюансы. Если заемщику осталось выплатить сумму, меньше, чем выделяет государство, то оно погасит именно этот долг.
Внимание! Остаток нельзя использовать иным способом (уменьшить другой долг) или получить на руки.
Для наглядности можно обратиться к таблице.
| Сумма задолженности, руб. | Размер погашения в рублях |
|---|---|
| 300000 | 300000 |
| 400000 | 400000 |
| 450000 | 450000 |
| 500 000 | -“- |
| 1000000 | -“- |
Расчет сэкономленных средств
Программа поддержки многодетным семьям вступит в силу только после 25 сентября, но уже сейчас можно подсчитать, какую выгоду она способна принести всем ее участникам. Для этого достаточно обратиться к реальным примерам, взятым из жизни.
Покупка жилья в Москве
Семья решила приобрести 3-комнатную квартиру, подобрав бюджетный вариант за 3 млн. руб. С этой целью они оформили ипотечный кредит по ставке 9%. В 2019 году у них родился ребенок, и став многодетными, супруги получили от государства материнский капитал и 450 тыс. руб. поддержки. Общая сумма в итоге составила 953 тысячи рублей.
Поскольку кредит оформлялся на 20 лет, то переплата составила 3,5 млн. р., а ежемесячный взнос равнялся 27 000. С учетом погашения части долга в связи с полученной компенсацией был произведен перерасчет, в результате которого сумма по процентам снизилась до 2,4 млн, а платить каждый месяц по кредиту придется всего 18 тыс., что дало возможность увеличить семейный бюджет на 9 тысяч рублей.
Покупка в регионе
Здесь цены на жилье отличаются доступностью, поэтому семья, проживающая в Омске, решила приобрести в ипотеку 3-комнатную квартиру за 2 млн. руб. по ставке 9% годовых. Кредит был оформлен на 20 лет, переплата составляла 2,3 миллиона рублей, а ежемесячный взнос – 18 тысяч. Благодаря компенсации задолженность банку сократилась почти вдвое, а суммы составили соответственно: 1,2 млн. и 9,5 тыс. рубл.
Финансирование программы
Так как В. В. Путин еще в июле подписал Закон о поддержке многодетных семей, являющихся гражданами России, Министерство Финансов предложило выделить из федерального бюджета 15 млрд. рублей. Но поскольку для реализации Программы потребуются более значительные денежные средства, Президент сообщил, что готов направить на эти цели следующие суммы:
| Год | Сумма, млрд. рублей |
|---|---|
| 2019 | 26,2 |
| 2020 | 28,6 |
| 2021 | 30,1 |
Советы, которые пригодятся
Официально новый Закон уже обрел юридическую силу, поскольку подписан Президентом и опубликован. Но так как Правительство только готовит Постановление, и свою часть работы не закончило, получить заветные 450 000 пока нельзя. Поэтому, прежде чем становиться участником Программы, имеет смысл прислушаться к советам специалистов.
- Подавать документы на получение финансовой помощи имеют право лишь граждане РФ.
- На поддержку не стоит рассчитывать семьям, где третий ребенок появился на свет до 1 января 2019.
- Средства невозможно получить, если ипотечный кредит только планируется оформить. Их выплачивают исключительно в счет долга, а на первого взноса.
- Если к моменту рождения третьего малыша остался долг по ипотеке, но его сумма меньше той, что предлагает государство, следует знать, что задолженность оно погасит, но остаток сгорит.
- Рассчитывая приобретать жилье на вторичном рынке, семья может спокойно становиться участником программы, поскольку на погашение части долга средства будут выделены обязательно.
- Если есть возможность рефинансировать кредит по льготной ставке, можно спокойно заняться решением этого вопроса. Полученные 450 000 пойдут в счет уплаты оставшейся части.
И еще…
Постановление Правительства РФ за № 1170 от 07.09.2019 было опубликовано 17 сентября, Закон начнет работать в полную силу уже спустя неделю, то есть с 25.09.19. А значит, пришло время принимать серьезное и ответственное решение.
Новые льготы для многодетных в 2019 году
В своем выступлении перед Федеральным собранием 20 февраля 2019 года В. В. Путин озвучил и другие меры поддержки многодетных семей, которые планируется реализовать в ближайшее время.
Одной из них является Программа предоставления семьям с двумя и более детьми ипотечного кредита по сниженной ставке 6%. Ранее подобные условия действовали в течение ограниченного периода времени (в среднем он составлял от 3 до 8 лет), поэтому были доступны лишь 4,5 тыс. семей ежегодно. Теперь же эти ограничения сняты, а льготная ставка будет действовать до окончания срока действия договора, то есть до момента погашения последнего взноса. Потенциально эта мера может охватить более 600 тыс. семей – это примерно 3 млн. россиян (в том числе и детей).
В 2019 году планируется также освободить многодетные семьи от уплаты:
- Земельного налога на участок, если его площадь не превышает 600 кв. м (стандартные шесть соток). На сегодняшний день подобная программа действует в отношении пенсионеров и лиц предпенсионного возраста.
- Имущественного налога на 5 м2 в квартире и 7 м2 в доме за каждого несовершеннолетнего ребенка. По действующим правилам от оплаты освобождались 20 кв. м площади жилья. Теперь по новым правилам к ним прибавятся еще 15 м2 (в семье с тремя детьми).
Важно знать! Все перечисленные новшества утверждены и вступили в силу, поэтому все желающие могут обратиться в МФЦ или ФНС, представив полный пакет необходимых документов.
Подводим итоги
На сегодняшний день многодетные семьи представляют собой наиболее защищенный слой населения России. Принятие нового Закона о погашении части долга по ипотечным кредитам позволяет активнее вести политику демографического роста в стране. Благодаря подобной помощи, родители, воспитывающие трех и более детей, получили возможность сэкономить много средств на покупке жилья и направить их на обучение и обеспечение будущего каждого ребенка. Согласно предварительным исследованиям, участие в Программе особенно актуально для семей, проживающих в регионах, где в пределах двух миллионов рублей можно приобрести 3-4 комнатную квартиру на вторичном рынке.
