Молодые семьи обычно стеснены в финансовых средствах, поэтому приобретение квартиры для них становится непреодолимой задачей. Именно с этой целью внедряются различные программы для поддержки таких категорий граждан. Решить жилищный вопрос можно с помощью льготных целевых кредитов. Также молодой семье в Москве можно получить квартиру от государства бесплатно. Для ее приобретения необходимо соблюсти все прописанные законом условия и требования к заявителям.
Условия ипотеки для молодой семьи
Российский рынок ипотечного кредитования предназначен, в основном, для граждан с высоким уровнем дохода. В то же время многие граждане зарабатывают немного. Практически ипотека считается недоступной для большинства людей. В качестве проблем, с которыми сталкиваются семьи, желающие оформить кредит, выступают:
- Нехватка средств для накопления первоначального взноса.
- Невозможность погашения высоких процентов за кредит.
В результате этого спрос на ипотеку падает, и поэтому банки осваивают новые сферы. Инициируется сотрудничество с правительством, которому тоже выгодно, чтобы граждане получали свое личное жилье, а не стояли в очереди за помещениями из муниципального фонда.
Государство осуществляет частичное финансирование покупок или строительства жилья посредством самых разных программ льготного кредитования. Большинство из них направлены на поддержку исключительно молодых семей. Характерными чертами каждого из этих проектов являются:
- Возраст у супругов не должен быть старше 35 лет.
- Объем дотации будет зависеть от рыночной стоимости 1 кв. м. жилплощади в месте проживания семьи.
- Для семьи без детей сумма кредитования равняется 35% от стоимости жилья.
- Каждый ребенок повышает размер государственной дотации на 5%.
- Субсидию разрешается направлять на оплату первого взноса по ипотеке.
Наряду с указанными, должны соблюдаться и прочие дополнительные требования к участникам программы:
- Супруги зарегистрированы в официальном браке.
- Семья находится в очереди на улучшение жилищных условий.
- Люди проживают в квартире, площадь которой меньше норматива, указанного региональными властями (из расчета 18 кв. м. на человека).
- Члены семьи обладают достаточным доходом для выплаты суммы ипотеки.
В соответствии с Федеральным законом об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, госпрограмма льготного кредитования молодых семей должна действовать с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.
Ипотека для молодой семьи в Москве и в подмосковном регионе предоставляется различными финансовыми учреждениями. Каждая из них использует для кредитования свои собственные программы. Наиболее популярными организациями являются:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Дельтакредитбанк;
- Офисом Ак Барса;
- Абсолют банк;
- Московское представительство Башкомснаббанка.
Программа «Молодая семья» в Москве предоставляет возможность получения ипотеки по субсидии на частный дом, коттедж (не дачу). Процентная ставка привязана непосредственно к выбранному финансовому проекту. Средняя сумма варьируется в пределах от 11, 65 до 16%. Величина первоначального платежа начинается от 20%, срок погашения – 30 лет. При этом в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость.
В 2018 году в программу введены новшества. Так, появилась возможность оформления ипотечного кредита в Москве под 6 процентов. Такая привилегия предоставляется семьям с двумя, тремя и более детьми.
Вышеперечисленные московские банки потребуют у заявителя документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях, а также проверят на кредитное прошлое. Если кредит был выдан раньше, а в период после 1.01.2018 г. родился еще один ребенок, то возможно провести рефинансирование ипотеки и получить перерасчет.
Более точную информацию можно получить на ипотечном калькуляторе, имеющемся на сайте любого финансового учреждения. С его помощью рассчитывается платеж по кредиту с учетом специфических индивидуальных условий.
Для определения размера государственной дотации следует осведомиться в местной администрации муниципального образования о цене 1 кв. м. жилой площади, существующей в данном регионе. Кроме этого, величина субсидии прямо пропорциональна количеству несовершеннолетних в семье:
- Если в семье нет детей, она претендует на дотацию в размере 35% стоимости квартиры общей площадью не более 42 кв. м.
- Каждый из несовершеннолетних увеличивает пособие на 5% к указанным 35% (размер квартиры в данном случае можно определить с учетом норматива площади жилья на каждого члена семьи).
Квадратные метры сверх нормы, установленной программой льготного кредитования, оплачиваются за счет семьи.
Принимать участие в программе государственной льготной ипотеки нельзя без предъявления многочисленных документов. Перед тем как встать на очередь на квартиру молодой семье в Москве, нужно позаботиться о том, как взять свидетельство о праве на социальную выплату. Без такого документа на государственную помощь рассчитывать нельзя. Для его получения следует обратиться в местную жилищную комиссию по адресу прописки.
Список бумаг, предъявляемых при этом, зависит от вида программы, но самыми востребованными для любой из них считаются:
- Заявление на оформление льготной ипотеки.
- Паспорт заявителя.
- Документы о заключении или расторжении брака.
- Пенсионное удостоверение (если необходимо).
- Свидетельства о рождении детей.
- Справки, подтверждающие доходы всех членов семьи.
- Акт проверки жилищных условий.
- Трудовая книжка.
- Военный билет.
- Справка из БТИ о том, что у заявителя нет квартиры или домав собственности.
Все перечисленные бумаги подаются в районную администрацию по месту своего проживания. Если документы признаны соответствующими установленным нормам, то заявителю выдается жилищный сертификат.
Субсидию возможно потратить для:
- Приобретения недвижимости по договору купли-продажи.
- Оплаты взносов по договорам долевого строительства.
- Погашения последнего взноса в жилищном кооперативе.
- Покупки участка земли и строительства дома.
- Оплаты части задолженности по льготной ипотеке.
Сравнительная таблица ипотек
| Вид льготной ипотеки | Содержание программы |
|---|---|
| С государственной поддержкой | Спецификой является возможность погашения части кредита средствами из федерального бюджета. Ипотека выдается под невысокий процент, что исключает переплаты. Прежде такой заем оформлялся только для категорий граждан, особо нуждающихся в дополнительной соцзащите (инвалидов, малоимущих, многодетных), но с 2017 года в программе разрешено участвовать лицам от 18 до 60 лет, имеющим постоянный источник дохода. Первоначальный взнос – 20% Срок кредитование – до 30 лет Процентная ставка – 12% |
| Работнику бюджетной сферы | В проекте участвуют врачи, учителя, военные, максимальный возраст которых – 35 лет, трудоустроенные, имеющих стаж работы в рассматриваемой области не менее 1 года. |
| Молодым специалистам | Ипотечный кредит на постройку дома или покупку доступной квартиры предоставляется ученым, врачам, учителям не старше 35 лет, работающим в муниципальных или государственных организациях. Специфичность проекта – можно призвать 2 заемщиков при выдаче кредита |
| Молодым ученым | Стать участником программы могут научные сотрудники, кандидаты и доктора в возрасте до 35 лет, действующие сотрудники РАН и РАМН, если они проработали по месту своего трудоустройства не менее полугода |
| Армейская | Участвуют военнослужащие, оформившие первый контракт после 1.01.2005 года. |
| Проект «Молодая семья» | Участники – пара не старше 35 лет. Требуется официальное трудоустройство и наличие денежных средств для покрытия ежемесячных платежей |
Следовательно, в Москве и области молодым семьям можно приобрести собственное жилье по доступной цене благодаря нескольким видам ипотечного кредитования. К кандидатам выдвинут конкретный перечень критериев, соответствие которым позволит в короткие сроки собрать документы и участвовать в одной из программ, предложенных субъектом Российской Федерации.
