Вложение материнского капитала в банк под проценты

Федеральными властями утвержден материнский капитал, предоставляемый семьям для оплаты учебы детей, накопления пенсии матери, постройки дома или взятия жилищного кредита. Подтверждается право на распоряжение государственной помощью сертификатом, выдаваемым Пенсионным фондом (ПФ). С документом нужно явиться в один из банков с целью перечисления средств на специальный счет. Оформить вклад и получать проценты родители не смогут. Законопроект, поддерживающий подобную инициативу, был отклонен из-за финансового кризиса и отсутствия поддержки со стороны государства. Использовать финансы придется на другие нужды.

Выделение и расходование материнского капитала

Государство ежегодно выделяет средства в счет «материнского капитала» для семей, в которых появился второй и последующий ребенок после 2007 г. Продлена программа до конца 2021 г. Выделяется родителям 453 тыс. 26 руб.

Индексация размера помощи происходила ежегодно вплоть до 2016 г., а затем настала пауза. Дальнейший пересчет стал невозможным из-за отмены 2 части 6 статьи 256 Федерального закона. Предположительно, внесутся коррективы в 2020 г. Обоснованы действия правительства чрезмерно большими суммами, выделяемыми в качестве помощи родителям, на фоне финансового кризиса. Понять смысл написанного поможет статистика:

• С начала действия программы и по июль 2017 г. государство предоставило сертификаты почти 8 млн. семьям. Из них около 1 млн. заявок поступило лишь в 2016 г.
• Полностью использовали предоставленную помощь чуть менее 2/3 семей с 2007 г. Вправе обратиться в финансовое учреждение за средствами еще примерно 3 млн. участников программы.
• С июня по декабрь подали заявки более 500 тыс. семей. Суммарно государство обязано будет выплатить около 1,7 трлн. руб. владельцам 3,4-3,7 млн. сертификатов. Итоговая сумма превышает 1/10 от общего бюджета РФ.
• Ежегодно предоставляется правительством лишь 300 млрд. руб. на материнский капитал. Обоснована сумма отсутствием возможности вольно распоряжаться средствами.

Оформляются необходимые документы в ПФ по месту прописки. Для получения сертификата родители и дети должны иметь российское гражданство и ранее не получать маткапитал. Общие критерии к кандидатам представлены в таблице:

Начать распоряжаться деньгами можно после достижения ребенком 3-летнего возраста. Раньше времени допускается подача заявления с целью компенсации расходов на адаптацию в социуме ребенка-инвалида или улучшения жилищных условий. Первый момент подтверждается заключением специалиста. Второй случай требует сбора документов, обосновывающих срочность.

Предоставляется помощь в безналичной форме, то есть средства перечисляются банковскими сотрудниками на счет различных учреждений за оказываемые услуги. Единовременная выплата наличными была предусмотрена лишь в 2015-2016 годах. Владельцы сертификата имели право сразу получить 25 тыс. руб. С 2017 г. дотация более не выплачивается. Вместо разовых выплат, президент предложил ввести ежемесячное пособие.

Регламентируется процесс оформления, начисления и распоряжения помощью Федеральным законом №256. Нормативно-правовой акт утвержден правительством и содержит основные моменты дополнительной государственной поддержки родителей, воспитывающих детей.

Основания для отклонения законопроекта о вложении матпомощи в банк под проценты

Ранее Госдума отклонила законопроект, позволяющий вложить средства, выделяемые при рождении 2 и последующего ребенка, в финансовое учреждение. Ежемесячный процент на материнский капитал в Сбербанке составил бы 2-3 тыс. руб. Авторы нормативно-правого акта хотели, чтобы выплата озвученной суммы продолжалась до достижения совершеннолетия одним из иждивенцев. Отклонен закон по ряду причин:

• Никто не предоставит гарантии сохранения вложений в финансовых учреждениях. В случае банкротства или усугубления финансового кризиса семья может остаться без денег.
• Начисляться будет мизерная сумма. По мнению депутатов, средства растратятся на еду и несущественные нужды, следовательно, цель программы «улучшить условия жизни семьи» не будет достигнута.
• Увеличится число кандидатов на получение помощи. Наличие большого количества людей, имеющих не обналиченные сертификаты, вынудило депутатов ввести ограничение на индексацию размера матпомощи. «Заморозка» продлится до 2020 г. Затем Госдума опять поднимет вопрос о пересчете. При включении возможности положить средства в банк ситуация лишь усугубится, что негативно повлияет на итоговую сумму и экономику страны в целом.
• Возрастет ликвидность финансовых учреждений. Люди все больше стремятся вкладывать деньги в банк под проценты. Кредитные отделы не успевают использовать поступающие средства в целях увеличения прибыли. В итоге страдает банковская система, что невыгодно государству.
• Отсутствует необходимое финансирование проекта. Государство не может разрешить вносить на счет целевую помощь, так как в бюджете нет соответствующей суммы. Процентную ставку будет попросту не из чего выплачивать.

По мнению экспертов, материнский капитал – это виртуальные деньги, на которые можно рассчитывать спустя 3 года с момента рождения ребенка, давшего право на получение сертификата, и лишь на определенные цели. На процесс поиска оснований для использования сертификата уйдет уйма времени, поэтому за 10 лет менее 60% семей смогло полностью израсходовать предоставленную помощь.

Варианты использования матпомощи

Цель Описание Покупка нового или улучшение имеющегося жилого помещения • Приобретение недвижимости. • Возведение или ремонт дома путем обращения в компанию, специализирующуюся на оказании строительных услуг. • Постройка или восстановление жилья собственными усилиями. • Компенсация расходов средств, выделенных из семейного бюджета, на ремонт или строительство дома. • Оплата базового взноса по ипотеке. • Осуществление взноса в долевое строительство. • Перечисление денег в счет долговых обязательств, выданных ранее на возведение или реконструкцию жилого помещения. • Покрытие паевого взноса при участии в ЖСК. Компенсация затрат на образование детей • Перечисление денег в счет обучения ребенка в государственном учреждении. • Плата за услуги по присмотру и содержанию иждивенцев образовательными заведениями. • Компенсация расходов за ЖКХ и аренду во время проживания ребенка в общежитии. Актуально до окончания курса обучения. Увеличение будущей пенсии матери Инвестирование средств через частные компании, негосударственные ПФ или Внешэкономбанк с целью увеличения размера пенсии матери. Расходы на помощь в адаптации детям, имеющим инвалидность. • Покупка товаров, упрощающих процесс адаптации в социуме. • Оплата услуг специалистов для ускорения интеграции детей в общество.

Фактически 80-90% средств расходуется на покупку или ремонт жилья. На другие цели приходится оставшиеся 10-20%. Это обосновано молодым возрастом родителей, подающих документы. Получают сертификаты в большинстве своем матери или отцы, не достигшие 30-35 лет и имеющие малолетних детей. Основные траты на обучение наблюдаются лишь в школьном возрасте. В счет

пенсии и вовсе фактически нет желающих (1-2%) вкладывать средства, так как заявители достаточно молоды и постоянно вводятся новые изменения в законодательстве.

Ранее в список целей могло войти транспортное средство, но инициатива была отклонена. Решение аргументировано высокой стоимостью качественных машин и отсутствием единого мнения о необходимости подобной покупки для семьи.

Изменения в 2018 году

С 2018 г. в программу поддержки семей, в которых родился второй или последующий ребенок, введен ряд изменений. Касаются «новшества» способов расходования средств, срока действия проекта и вариантов выделения помощи. Полный перечень правок приведен в 432 Федеральном законе:

• Использовать средства допустимо до достижения ребенком 3-летнего возраста, если речь идет об оплате дошкольных учебных заведений.
• Программа продлена до конца 2021 г.
• При низком семейном доходе из маткапитала перечисляется ежемесячное пособие.

Первая корректива упростит жизнь родителям, отправляющим детей в садик или ясли. Достаточно подать прошение о выделении определенной суммы и представить документы, подтверждающие ходатайство. Продление срока действия программы позволит получить сертификат до 2021 г. На расходование средств конечный срок не должен повлиять. Третье новшество ориентировано на граждан с низким доходом. Высчитываться средства будут из общего размера государственной помощи. Полный перечень критериев для оформления ежемесячного пособия выглядит следующим образом:

Средства будут перечисляться, пока ребенку не исполнится 1,5 года. Желательно успеть подать документы до достижения грудничком 6-месячного возраста, так как власти предоставят выплату за все пропущенные месяцы со дня его рождения. В ином случае пособие начнет перечисляться с момента обращения.

Средний размер выплаты составляет 10 тыс. руб. Варьируется сумма в зависимости от региона. Оставшиеся средства можно расходовать на другие цели программы.

Материнский капитал нельзя положить в банк под проценты. Обоснован запрет отсутствием должного уровня финансирования, чрезмерной ликвидностью финансовых учреждений и прочими моментами. Родителям придется потратить средства на обучение детей, повышение размера пенсии или улучшение жилищных условий. При низком доходе можно оформить ежемесячное пособие.