Если есть желание приобрести квартиру в новостройке или вторичную недвижимость, но недостаточно денег, ипотека для молодой семьи в «Россельхозбанке» поможет решить эту проблему. Данное учреждение предоставляет займы на выгодных условиях, но для этого заемщики должны соответствовать критериям, установленным программой.
Требования к заемщикам
Воспользоваться доступной ипотекой по программе «Молодая семья» могут все граждане, но наиболее выгодные условия предоставляются супругам или гражданам до 35 лет, воспитывающим детей в одиночку. При оформлении или погашении займа можно использовать материнский капитал, что делает процедуру приобретения жилья наиболее комфортной. Какие требования устанавливает банк для использования спецпрограммы заемщиками:
| Критерий | Требование |
|---|---|
| Возраст | До 35 лет |
| Первоначальный взнос | Минимум 10% от стоимости недвижимости на вторичном рынке, и 20% — на первичном |
| Отсрочка по платежам за основную сумму долга | Дается при рождении ребенка до достижения им трехлетнего возраста |
Если планируется использование средств по сертификату материнского капитала, устанавливаются дополнительные требования:
- Если сумма средств по сертификату соответствует или превышает минимальный размер первоначального взноса, заемщики не уплачивают собственные деньги. Если же денег по семейному капиталу недостаточно, величина устанавливается индивидуально, исходя из остатка.
- Денежные средства сертификата необходимо направить в счет первоначального взноса не позднее трех месяцев от даты выдачи ипотечного кредита.
По данной программе можно приобрести недвижимость только при условии соответствия следующим критериям:
- Фундамент жилого дома сделан из цемента, натурального камня или кирпича, а перекрытия – металлические или железобетонные.
- Жилище не должно находиться в аварийном состоянии.
- Износ вторичного жилья не должен превышать 70%.
- Возраст панельного дома не может быть более 30 лет, если планируется покупка квартиры в нем.
Стоит учитывать, что перед принятием решения о выдаче займа сотрудники банка будут проверять состояние квартиры, а впоследствии она перейдет в залог к учреждению до момента погашения задолженности залогодателем. Все это время должник сможет распоряжаться имуществом как собственник, но есть ограничение: ипотечное жилье нельзя продавать или обменивать без согласия финансовой организации.
Условия предоставления займа
Потенциальные заемщики могут обратиться в РСХБ для ипотечного кредитования, если планируют приобрести следующие виды недвижимости:
- Квартиры и таунхаусы на первичных и вторичных рынках.
- Земельные участки.
- Апартаменты (в зависимости от местонахождения офисов «Россельхозбанка»).
- Жилые дома с участками земли.
Также устанавливаются дополнительные условия:
| Критерий | Требование |
|---|---|
| Минимальная и максимальная суммы кредита | 100 000 – 20 000 000 руб. |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Величина первичного взноса | Если покупается жилье на вторичном рынке – 15%; при приобретении недвижимости по договору участия в долевом строительстве – 20%. При покупке частного дома — 25% от его оценочной стоимости, 30% — при покупке апартаментов в долевом строительстве или по договору купли-продажи |
| Комиссия за оформление займа | Отсутствует |
| Обеспечение | В качестве обеспечения выступает купленная недвижимость до момента погашения ипотеки. После этого обременение снимается |
| Возможность привлечения созаемщиков | Если жилье оформляется в общую собственность, оба супруга являются созаемщиками. Можно привлечь и других граждан, но не более 3-х человек |
| Срок рассмотрения заявки на ипотеку | 5 рабочих дней |
| Период действия одобрительного решения после рассмотрения обращения | 90 календарных дней |
Важно! Страхование приобретенного в ипотеку имущества является обязательной процедурой, но из-за этого повышается размер переплаты. Дополнительно клиенту предложат застраховать свою жизнь и здоровье, но в случае отказа будет повышена процентная ставка – это не противоречит законодательству.
В 2018 году «Россельхозбанк» предлагает молодым семьям самые приемлемые ставки по процентам, которые зависят от цели кредитования и категории клиентов:
| Стоимость недвижимости | Надежные и зарплатные клиенты | Сотрудники бюджетных учреждений | Прочие физические лица |
|---|---|---|---|
| До 3 000 000 руб. за жилье на вторичном рынке | 8,95% | 9% | 9,1% |
| Свыше 3 000 000 руб. за недвижимость в новостройке | 8,85% | 8,9% | 9% |
| До 3 000 000 руб. за таунхаус, квартиру или дом на первичном рынке | |||
| Жилой дом или земельный участок | 11,45% | 11,5% | 12% |
Для расчета переплаты можно воспользоваться кредитным калькулятором. В нем необходимо указать сумму займа, срок кредитования, размер первоначального платежа и категорию, к которой относится клиент. При отказе от страхования здоровья и жизни процентная ставка будет повышена на один пункт.
Процесс оформления
Процедура приобретения жилья для семейства по программе не занимает много времени: достаточно соблюдать последовательность действий и собрать полный пакет документов, чтобы через несколько недель уже переехать в новую квартиру.
Для оформления ипотечного займа необходимо следовать такой инструкции:
- Написать заявление в отделение банка. Его расположение должно совпадать с городом, в котором планируется покупка недвижимости.
- Дождаться ответа. Если заявка будет отклонена, можно попросить сотрудников объяснить причину, однако они не обязаны давать пояснение: решение банк принимает в одностороннем порядке.
- Подготовить документы на недвижимость, которую планируется приобрести за заемные средства. Предоставить материалы в банк.
- Оформить страховку. Имущество страхуется в обязательном порядке, жизнь и здоровье – добровольно.
- Заключить ипотечный договор и перечислить первоначальный взнос.
- Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать жилище в собственность.
- Принести в банк свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи.
- Дождаться перечисления денежных средств продавцу.
После приобретения квартиры заемщик может свободно проживать в ней, сдавать в аренду и выполнять иные действия, не противоречащие условиям договора. Продажа или обмен без ведома банка строго запрещены – такие сделки аннулируются в судебном порядке.
Полный перечень документов необходимо узнавать в конкретном отделении «Россельхозбанка». Обычно в него входит следующее:
- заявление;
- паспорт;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- свидетельства о регистрации брака, рождении детей (если есть);
- справки с места работы по форме банка.
Отдельно стоит рассмотреть документы на приобретаемую недвижимость, которые должны быть предоставлены в банке:
| Земельный участок, дом или квартира | Недвижимость в долевое строительство | Строительство частного дома |
|---|---|---|
| Свидетельство о праве собственности продавца, выписка из ЕГРП, отчет по итогам оценки стоимости, выписка из домовой книги, заверенное у нотариуса согласие на передачу жилья в ипотеку, технические документы на недвижимость. | Правоустанавливающие документы от компании-застройщика, сведения о праве собственности, выписка из Реестра недвижимого имущества, проектная декларация, разрешение на строительство, договор участия в долевом строительстве, нотариальное согласие на оформление жилья в ипотеку. | Свидетельство о праве собственности на участок земли, где будет производиться строительство; выписка из реестра, смета ИЖС, разрешение муниципалитета на возведение дома. Если возведением здания занимается подрядчик – договор подряда. |
Погашение долга
При оформлении займа клиенты могут выбирать способ погашения – дифференцированный или аннуитетный. Денежные средства будут списываться со счета каждый месяц в соответствии с графиком платежей. Например, если заемные средства перечислены 12 декабря, то ежемесячный платеж должен быть внесен не позднее 12 января.
Дифференцированные платежи выгодны гражданам, чей доход постоянно варьируется в большую сторону и есть возможность досрочного закрытия займа – в таком случае переплата будет минимальна, ведь в первые месяцы на погашение процентов уходят максимальные суммы.
Аннуитетные платежи отличаются неизменностью ежемесячного взноса. Первые месяцы наибольшая часть средств перечисляется в счет процентов, а затем доли постепенно выравниваются.
Преимущества и недостатки ипотечной программы
Потенциальным заемщикам необходимо знать несколько важных преимуществ обращения в «Россельхозбанк» за ипотекой:
- В любой момент долг можно погасить досрочно. Комиссия за это не взимается.
- Перед подписанием договора клиенты могут самостоятельно выбрать наиболее удобную схему внесения платежей – аннуитетную или дифференцированную.
- Для молодых семей снижаются процентные ставки и величина первоначального платежа.
Единственным минусом ипотеки в «Россельхозбанке» являются относительно высокие процентные ставки для обычных граждан. Для молодых семей они действительно ниже по сравнению с остальными финансовыми учреждениями.
Оформление ипотеки по программе «Молодая семья» в 2021 году в Россельхозбанке позволяет приобрести недвижимость на выгодных условиях и с минимальными переплатами, поэтому многие клиенты обращаются именно в этот банк. Также его отличительной чертой является быстрое рассмотрение заявки и снижение процентных ставок для льготных категорий граждан, что постоянно привлекает новых клиентов.
